꼭 알아둬야할 신용카드

금융소비자들의 신용카드 보유 장수는 줄어들고 실제 이용하는 카드의 수는 늘어나고 있다고 한다. 올해 5월 현재 신용정보회사에 차주로 등록된 사람 1인당 평균 2.49장의 신용카드를 보유하고 있는 것으로 조사됐으며 이는 2009년 5월의 2.79장보다 10% 넘게 줄어든 것이다. 여러 장의 신용카드를 보유하는 것보다 한두 개의 카드를 집중적으로 사용해 효율성을 높이려는 소비자들의 달라진 인식을 엿볼 수 있는 대목이다. 이뿐만이 아니다. 신용카드 할부 항변권이나 철회권을 잘 활용하는 스마트한 이들도 늘고 있다.


*차주로 등록된 사람
신용카드를 사용하거나 금융회사로부터 대출을 받는 등의 금융 행위를 한 사람

 
지난 18일 금융감독원은 이런 내용의 ‘신용카드 잘 활용하는 방법’을 소개했다. 신용카드 이용이 잦은 금융소비자라면 금융감독원이 말하는 ‘신용카드 잘 활용하는 방법’을 주목해 볼 필요가 있다.

#공무원 최기훈(31세)씨는 최근 헬스장 회원권을 일시불로 끊었다가 낭패를 당했다. 헬스장이 회원만 모은 뒤 잠적해버린 것이다. 할인을 해준다며 장기 등록을 유도해 일시불로 회원권을 구매했지만 헬스장은 사전 고지 없이 영업을 중단했다.
 
#직장인 김호연(29세)씨는 헬스클럽 40만원 대금을 3개월 할부로 결제했다. 이용기간 중 헬스클럽은 부도가 났다. 호연씨는 카드사에 이의를 제기했고 이용하지 않은 기간을 환불 받을 수 있었다. 고객이 구매한 제품·서비스에 문제가 생길 때 환불을 요구할 수 있는 할부항변권을 이용한 것이다.
 

계약 불이행 시 할부금 지급 거절

안전한 거래를 원한다면 신용카드 할부로 결제 신용카드 이용대금을 지불하는 것이 좋다. 구입물품의 하자여부와 관계없이 할부거래일 또는 상품․서비스를 제공받은 날로부터 7일 이내에 계약을 철회 할 수 있기 때문이다. 철회·항변권 행사를 원하는 고객은 신용카드 영수증의 뒷면에 있는 철회·항변요청서를 작성해 해당 가맹점과 카드사에 발송하면 된다.
 
이와 같은 할부계약을 한 경우 같은 법 제16조 소비자의 항변권에 따라 할부거래업자의 채무불이행으로 인해 할부계약의 목적을 달성할 수 없는 경우 할부거래업자에게 그 할부금의 지급을 거절할 수 있다. 다만 적용요건이 할부거래금액 20만원 이상, 할부기간 3개월 이상인 거래를 해야 하기에 결제를 할 당시 이와 같은 사항에 유의할 필요가 있다.
 
스포츠센터나 아기사진관, 학원 등은 일명 먹튀 가맹점으로 꾸준히 접수되는 민원들이다. 경기악화와 온라인 상거래 활성화로 폐업률이 높아진 탓이다. 우선 시세보다 저렴하거나 한번에 결제를 요구한다면 의심해봐야 한다. 일시불보다는 향후 금액 보전이 가능한 할부 구매로 하는 것이 좋지만 무이자가 아닌 경우는 발생하는 할부수수료도 고려해 보는 것이 좋다.
 

*할부계약이란

‘할부거래에 관한 법률’ 제2조에 의하면 소비자가 신용제공자에게 재화 등의 대금을 2개월 이상의 기간에 걸쳐 3회 이상 나누어 지급하고, 재화 등의 대금을 완납하기 전에 사업자로부터 재화 등의 공급을 받기로 하는 계약을 말한다.
 

*할부항변권

할부 거래 이용 후 구입품의 불량, 서비스 중단 등으로 인해 이의가 있는 경우가 신청 가능하다.

1. 20만 원 이상, 3개월 이상 할부로 구매한 경우
2. 판매자의 과실 또는 구입물품의 불량으로 이용이 불가능한 경우
3. 주문제작, 추가 설치작업이 필요한 경우 할부거래에 관한 법률 및 대통령령에서 별도로 정하고 있는 경우에 해당하면 할부항변권을 행사할 수 없다.
 

할부 항변권은 소비자가 주도적으로 행사를 해야 하는 권리다. 따라서 직접 카드사 지점에 신청을 하면 본사에서 인수해 조사 및 판정을 한 뒤 보상 여부를 통보 받게 된다. 만약 카드사가 소비자가 제시한 항변권을 수용하지 않을 경우, 그 사유를 서면으로 통보 받을 수도 있다. 또한 소비자와 다툼이 있는 경우에도 대금 일괄청구 등 불이익을 줄 수 없도록 하고 있다. 따라서 신용카드를 사용하는 금융소비자들은 피트니스센터나 골프장 등 비교적 고액인 회원권을 결제할 때 항변권을 행사할 수 있는 카드 할부를 활용하면 만에 하나 발생할 수 있는 피해를 줄일 수 있으므로 안전한 거래를 원한다면 신용카드 할부로 결제를 하도록 하자.